人民日报海外版:“数字人民币”初露真容

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移动支付的迅速普及,使人们对“无现金社会”产生了丰富的遐想。中国是世界上使用最广泛的国家,也是最接近“无现金社会”的国家之一。然而,单靠移动支付已经不能满足数字金融时代的要求,更深层次的“数字货币”概念应运而生。

最近,中国人民银行(以下简称中央银行)公开表示,数字货币系统正在开发中,“数字人民币时代”即将到来。央行为什么要推出数字货币?中央银行数字货币和在线支付以及所谓的“虚拟货币”之间有什么联系和区别?

与数字货币有什么不同?

在日前举行的第三届中国金融40人伊春论坛上,中央银行支付结算部副主任穆长春说,中央银行的数字货币研究所早在2018年就开始开发数字货币系统,中央银行的数字货币已经“准备好了”,这已经在互联网和金融界引起了广泛的争论。

央行研究数字货币的发行不是暂时的举动。据报道,自2014年以来,中央银行数字货币的研究已经进行了五年。2017年,中央银行数字货币研究所正式成立。目前,研究所已申请了74项与数字货币技术有关的专利。

近年来,随着互联网技术的发展,特别是区块链技术的发展,世界上出现了许多所谓的“虚拟货币”,如有争议的比特币、Leyte货币等。那么,中央银行提出的数字货币与这些商业\\“虚拟货币”有什么不同呢?

从货币属性来看,“虚拟货币”(如比特币)本质上不是货币。与国家颁布的法定货币不同,“虚拟货币”有国家信用的支撑,其投机性质受到严格监管和技术问题的影响,价格经常涨跌,在很大程度上干扰了国内乃至全球货币金融体系的正常秩序。

从货币流通原则出发,为了保证金融体系的有序运行和宏观调控,只有国家才能行使最高的权力来发行货币。因此,中央银行数字货币是以国家信贷为基础,由中央银行发行的法定数字货币,与比特币和其他“虚拟货币”有着本质的区别。

它真的可以代替流通中的现金吗?

中国的电子支付已经很发达了,为什么中央银行要推出法定的数字货币?“对于普通人来说,电子支付和中央银行数字货币之间的基本支付功能比较模糊,但是中央银行未来推出的数字货币在某些功能上与电子支付有很大的不同。”穆长春说,过去电子支付工具的资金转移必须通过传统的银行账户完成,而中央银行数字货币可以实现从传统银行账户中转移价值,大大减少了交易环节对账户的依赖。一般来说,中央银行数字货币可以像现金一样容易流动,有利于人民币的流动和国际化,也可以实现可控的匿名性。

据了解,流通中的现金很容易被匿名伪造,银行卡和互联网支付等电子支付工具无法完全满足公众对匿名付款的需求。因此,中央银行数字货币的设计主要针对流通中现金的替代,既保持了现金的属性和主要特征,又满足了可移植性和匿名性的要求。

中央银行研究局局长、中央银行金银局局长王昕说,中央银行数字货币在一定程度上替代了中国的现金,这将有助于优化中央银行的货币支付功能,提高中央银行的货币地位和货币政策的有效性。

因此,中央银行推出的数字货币既不是一种流行的电子钱包或在线支付,也不是取代现有人民币系统的一个完整的“推送”系统,而是一种新的加密电子货币系统,它对现金流通有一定的替代作用。

中国银联董事长邵福军表示,中央银行法定的数字货币将产生巨大的积极影响,可以提高对货币运行的监控效率,丰富货币的政策手段。

据报道,中央银行数字货币主要用于小型零售高频业务场景。中国央行前行长周小川曾指出,对数字货币的研究实质上是追求零售支付系统的便捷性、快速性和低成本。

研究与开发处于“赛马”状态

近年来,商业虚拟货币一直备受争议,人们越来越认识到数字货币未来的发展趋势仍然是基于国家信贷的,由中央银行发行的数字货币是合法的数字货币。

据了解,目前世界上没有一家中央银行正式推出法定的数字货币。一些中央银行,包括英格兰银行、加拿大银行和瑞典银行,正在开发法定的数字货币。国际货币基金表示,计划在SDR机制下推出全球数字货币-国际货币基金货币(IMFCoin)。

目前,我国仍处于加快数字货币研发的阶段。比如,中国央行于2019年8月2日召开视频会议,呼吁“加快中国数字货币的合法研发步伐”。最近发布的“中共中央、国务院关于支持深圳建设有中国特色社会主义领导示范区”明确表示,“支持深圳发展数字货币研究和移动支付等创新应用。”

据了解,今后中央银行将不直接向公众发行数字货币,而是采用双层操作系统,即中央银行先将数字货币交换给银行或其他经营机构,然后由这些机构向公众交换。中央银行法定的数字货币在初期或部分现场试点后,经过较为成熟的进一步推广,为完善考虑,将在试点退出机制的设计上做好。

穆长春透露,目前中央银行数字货币的发展处于“赛马”状态,多家指定经营机构采用不同的技术路线进行研究开发。“它不一定非得是区块链,任何技术都可以。无论你走什么技术路线,无论是区块链还是集中账户系统,电子支付,还是所谓的移动货币,央行都可以适应。”

 
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